阜陽潁泉農商銀行：抓住底層邏輯 推動金融服務鄉(xiāng)村振興高質量發(fā)展
黨的二十大報告指出，全面推進鄉(xiāng)村振興，堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展，鞏固拓展脫貧攻堅成果，加快建設農業(yè)強國，扎實推動鄉(xiāng)村產業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興，全方位夯實糧食安全根基，牢牢守住十八億畝耕地紅線，確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中。作為深耕本土的農村金融機構，農商銀行服務鄉(xiāng)村振興，要抓住底層邏輯，既要只爭朝夕，又要蹄疾步穩(wěn)；既要直面難題、解決問題，又要布局長遠、注重實效，真正為“農業(yè)強、農民富、農村美”提供金融動能。阜陽潁泉農商銀行全面學習貫徹落實黨的二十大精神，始終堅守支農支小支實主業(yè)，以零售轉型為切入點，大力拓展普惠金融，創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展模式和金融產品，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求，切實為“三農”發(fā)展和鄉(xiāng)村振興注入農金力量。
充分認識領會金融服務鄉(xiāng)村振興的重要性
習近平總書記指出，“全黨務必充分認識新發(fā)展階段做好‘三農’工作的重要性和緊迫性，堅持把解決好‘三農’問題作為全黨工作重中之重，舉全黨全社會之力推動鄉(xiāng)村振興，促進農業(yè)高質高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農民富裕富足。”作為深耕本土的農村金融機構，農商銀行要充分認識領會金融服務鄉(xiāng)村振興的重要性，多維度分析當前所處經濟形勢、全方位解讀政策定位，承擔起服務地方經濟社會高質量發(fā)展的使命擔當。
從政治站位看。一是關系到國家興衰、民族興亡的關鍵點；二是解決應對外部環(huán)境的關鍵手；三是迎變局、開新局的“壓艙石”。從外部形勢看。各金融機構紛紛加快業(yè)務下沉力度、速度和深度，農商銀行遭受到了前所未有的巨大威脅。從內部需求看。在我國金融體系中，給予農商銀行的“支農、支小”定位，決定其與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施是相互成就的關系。從政策層面看。從國家到地方，各級主管部門和監(jiān)管部門對金融服務鄉(xiāng)村振興都給予了較強的政策支持，提供了政策保障。農商銀行零售轉型、發(fā)展普惠金融、扎根鄉(xiāng)村振興是未來實現可持續(xù)發(fā)展的必然之路，也是唯一出路。
此外，農商銀行還應從百姓金融需求出發(fā)，并結合自身轉型發(fā)展需要，綜合研判、科學分析、堅守定位，切實為“三農”發(fā)展和鄉(xiāng)村振興注入農金力量。
深入研究破解“三農”工作的痛點與難點
農商銀行在服務“三農”、推進鄉(xiāng)村振興的進程中，首先要抓住底層邏輯，深入研究破解“三農”工作的痛點與難點，從農業(yè)高質高效方面、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農民富裕富足方面，找出問題和不足。
一是在農業(yè)高質高效方面，農業(yè)產業(yè)鏈還沒有形成，農業(yè)生產還沒有形成規(guī)模化、機械化，農業(yè)大托管和高標準農田還是剛剛起步階段。二是在鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)方面，工業(yè)企業(yè)較少，本地就業(yè)崗位少，在農民就業(yè)和創(chuàng)業(yè)環(huán)境上還有一定的差距，潁泉區(qū)農村地區(qū)有一半人口外出務工。三是在農民富裕富足方面，生活消費服務行業(yè)不夠發(fā)達，有很大的消費需求提升空間。
以金融力量推進鄉(xiāng)村振興工作，要從“美、強、富”三個字做好服務文章，也要清晰認識到現實存在的難題：一是在金融服務鄉(xiāng)村振興工作中，因外出務工農民較多，在客戶觸達上難度較大；二是農業(yè)產業(yè)鏈、供應鏈還沒有完全形成，貸款主體多為新型農業(yè)經營主體和種植養(yǎng)殖個體戶，整體貸款需求度不高；三是在客戶線上申請、批量貸款審批、貸后風險預計管理等方面，金融科技平臺支撐不足。
農商銀行服務鄉(xiāng)村振興，既要只爭朝夕，又要蹄疾步穩(wěn)；既要直面難題、解決問題，又要布局長遠、注重實效，真正為“農業(yè)強、農民富、農村美”注入金融動能。
金融賦能鄉(xiāng)村振興推動“三農”工作高質量發(fā)展
全面推進鄉(xiāng)村振興，促進“三農”工作高質量發(fā)展，離不開地方金融機構的深度支持。近年來，阜陽潁泉農商銀行黨委提高政治站位，堅持黨建引領業(yè)務發(fā)展，帶領全行員工堅決擁護和認真貫徹落實黨中央關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重大部署，以高度的政治“三力”開展工作，大力拓展普惠金融，積極探索金融服務鄉(xiāng)村振興的有效路徑。
黨建引領，穩(wěn)步有序推進金融服務鄉(xiāng)村振興。阜陽潁泉農商銀行加強學習并貫徹落實黨的二十大會議精神，以會議精神為導向，落實黨建引領，扎實推動金融服務“三農”工作高質量發(fā)展。一是做好農業(yè)現代化機械化的融資服務工作，配合政府推動農業(yè)“大托管”，根據產業(yè)發(fā)展特點，合理配置貸款期限和利率，創(chuàng)新開發(fā)信貸產品，做好農業(yè)水利和高標準農田建設的金融服務，促進農業(yè)高質高效。二是做好農民的創(chuàng)業(yè)信貸支持工作，發(fā)揮農商銀行“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”優(yōu)勢，加大信貸扶持力度，優(yōu)化金融服務“三農”領域創(chuàng)業(yè)環(huán)境，幫助農民創(chuàng)業(yè)致富。三是做好農村消費市場調研，培養(yǎng)農村人群消費習慣，加大汽車分期、家電分期、裝修貸、住房貸等多層次的消費信貸產品，提升農民生活質量。
堅持零售轉型，穩(wěn)步推進“網格化”金融服務。為加快零售轉型，優(yōu)化信貸結構，擴大服務范圍，阜陽潁泉農商銀行大力推進網格化金融服務，通過對轄區(qū)范圍以支行為單位劃分網格，城區(qū)橫向以小區(qū)、街道為抓手做到服務全覆蓋，縱向以行業(yè)、協(xié)會等重點客群為抓手，做好行業(yè)覆蓋，農村以支行和分理處所服務的行政村作為物理網格開展整村授信，在每一個網格內安排內勤和外勤互為AB崗，建立人在網中走、檔在網中建、事在格中辦、戶戶有人管、家家有維護、營銷無死角的工作機制。
依托整村授信，扎實做好“三農”工作高質量發(fā)展。通過進村入戶實地走訪對客群進行分類和背靠背評議，以客戶需求為導向，設計開發(fā)信貸產品和金融服務滿足不同群體的用款需求和金融服務，以廳堂和“金農信e家”為抓手，聯合相關部門開展針對農戶的“金融知識+創(chuàng)業(yè)指導+種養(yǎng)培訓”系列大講堂活動，提升農村地區(qū)金融服務獲得率。一是對農戶按照公職人員、種植養(yǎng)殖戶、軍人及學生家庭、在外務工人員及脫貧戶進行分類，開發(fā)針對本地農戶和外出務工人員提升生活品質融資需求的“宜居貸”、針對本地農戶建房融資需求的“安居貸”等貸款產品。二是對農村經營主體按照個體經營戶、新型農業(yè)經營主體、村集體經濟組織、小微企業(yè)進行客群分類，開發(fā)針對特色種植產業(yè)鏈融資需求的“草莓貸”、針對牲畜養(yǎng)殖的“活體貸”、針對糧食生產和銷售產業(yè)鏈的“麥粱貸”等貸款產品。三是對外地戶籍來阜創(chuàng)業(yè)和承包土地開展訂單式種植養(yǎng)殖人員，推出“新市民易貸”貸款產品。
尋求第三方合作，充分滿足客戶多樣性融資需求。為解決農村地區(qū)貸款需求額度高，融資擔保方式以信用為主的實際問題，阜陽潁泉農商銀行明年將加大與安徽省農業(yè)信貸融資擔保有限公司、國元農業(yè)保險、人保財險、太平洋財險以及政府平臺等第三方合作，促進“政、銀、險”多方風險分擔辦理貸款的業(yè)務模式，通過對一個貸款主體辦理多種貸款組合增信的方式滿足客戶種植養(yǎng)殖生產經營的貸款需求，既分擔降低了貸款風險，又能滿足農村地區(qū)不同群體的個性化貸款需求，同時降低客戶因天災等不可抗因素所造成的損失風險。比如，可以為一個種養(yǎng)戶辦理“金農農e貸+創(chuàng)業(yè)擔保貸款+保單質押+履約保險+農擔”業(yè)務。
借助科技賦能，有效提升工作效率和風險防控能力。阜陽潁泉農商銀行已實施開發(fā)“網格化”管理平臺，通過對員工工作的過程化管理，提升工作效率；開發(fā)“泉貸通”系統(tǒng)，打通阜陽金服平臺政務數據的信息互通功能，增加線上貸款獲客渠道；開發(fā)“貸款風險準入”系統(tǒng)，有效提升客戶經理快速識別客戶風險能力，通過大數據風險前置，降低因信息不對稱造成的潛在風險，減少人為干預因素；開發(fā)“貸后風險預警”系統(tǒng)，加強貸后風險預警，提升客戶經理風險防范化解風險的能力。
加強人才建設，培養(yǎng)打造一支高效務實的客戶經理隊伍。一是針對客戶經理存在的不足，多部門聯合從專業(yè)知識、個人素養(yǎng)提升、溝通技巧、管理技巧等方面開展系統(tǒng)培訓，解決客戶經理應知應會問題，賦能科學工作方法。二是實施客戶經理準入制度，優(yōu)化客戶經理等級考核辦法，完善評價體系，強化考核管理，解決客戶經理能上能下的問題，全面提升團隊素質。三是參考省內先進農商銀行經驗，根據客戶性質、申貸金額，劃分客戶流向，優(yōu)化組織架構，打造小微專營團隊，不斷探索專業(yè)化、精英化營銷團隊建設，以點帶面，全面實現零售轉型。
(責任編輯：liutingting)
