《安徽日報》頭版報道｜整村授信：把金融“水管”鋪到村頭
6月6日，《安徽日報》頭版刊發(fā)《整村授信：把金融“水管”鋪到村頭》，重點(diǎn)報道了安徽省聯(lián)社帶領(lǐng)全省農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)普惠金融發(fā)展、全面開展整村授信的典型經(jīng)驗及工作成效。安徽省人民政府門戶網(wǎng)站、學(xué)習(xí)強(qiáng)國平臺、安徽日報新聞客戶端、安徽新聞網(wǎng)、“江淮觀察”公眾號等同步轉(zhuǎn)發(fā)了該篇報道。（以下是報道全文）
整村授信：把金融“水管”鋪到村頭
初夏時節(jié)，蒙城縣的瓜田里，迎來了豐收。
站在自家門口，劉大偉目送著愛人戴延安拉著滿滿一車西瓜前往浙江。“今年貨運(yùn)生意能越做越好，離不開去年底的信用貸款支持，這筆錢還是銀行主動送上門的。”劉大偉說。
劉大偉口中送上門的信用貸款源自安徽農(nóng)商銀行系統(tǒng)的一項創(chuàng)新——整村授信。
農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)較少，金融服務(wù)覆蓋面低，經(jīng)營主體、農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)信息不對稱，農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難、融資貴、融資慢等問題一直是制約鄉(xiāng)村振興的瓶頸。安徽省聯(lián)社帶領(lǐng)全省農(nóng)商銀行發(fā)揮“人熟、地熟、情況熟”的優(yōu)勢，逐村逐戶采集信用信息，將貸款送到家門口，讓信用換來“真金白銀”，進(jìn)一步提高了融資便利性。
截至目前，全省農(nóng)商銀行已與14000多個行政村簽訂整村授信協(xié)議，覆蓋安徽省99.95%的行政村，為農(nóng)戶授信5872.31億元，貸款余額3820.64億元。
整村授信近乎“全覆蓋”，是普惠金融發(fā)展的一項標(biāo)志性成績。
其突出的運(yùn)行機(jī)理就在于，讓信用貸款與鄉(xiāng)村“熟人社會”的特征有效嫁接，通過金融“村官”等制度安排，以介入鄉(xiāng)村熟人社會的方式深耕農(nóng)村信貸需求市場。
這無疑是“接地氣”的管用辦法。
但農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，“熟人”也會面臨不確定性。
這就需要在加大農(nóng)戶信貸支持的同時，邊干邊摸索，綜合運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險、信用擔(dān)保等各類手段逐步構(gòu)建應(yīng)對潛在風(fēng)險的市場化機(jī)制，讓整村授信走得更穩(wěn)、更可持續(xù)，更好助力興一方產(chǎn)業(yè)、富一方百姓。
擰開“龍頭”，就能用上“活水”
“葉行長，又來啦！去我那看看，貸款蓋了3個雞棚，現(xiàn)在年出欄有2萬只雞。”5月底，黃山市屯溪區(qū)黎陽鎮(zhèn)鳳霞村養(yǎng)殖戶劉海峰笑呵呵地說。
他口中的葉行長，全名葉凡。在鳳霞村村部，葉凡有張獨(dú)立辦公桌，桌上放著他的工作牌，村民有金融需求，不出村，在這里就能得到專業(yè)解答。
“以前缺錢，沒想過也不敢找銀行，怕門檻高，還要一堆材料，我不會搞。”劉海峰告訴記者，“現(xiàn)在整村授信了，還有銀行的人在村里，有需求直接找他們。我想擴(kuò)大養(yǎng)雞規(guī)模，在村里跑跑，70萬元貸款就辦下來了。”
記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等數(shù)量龐大，銀行在提供金融服務(wù)時，面臨的第一個難點(diǎn)是信用信息不足，較難評估其信用狀況而影響貸款審批；另一方面，貸款需求呈現(xiàn)期限短、金額小、頻率高的特征，金融服務(wù)成本較高。
自2022年起，安徽省聯(lián)社開始全面推廣整村授信。一方面農(nóng)商銀行與各行政村簽約，全面采集農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、村集體經(jīng)濟(jì)組織信息，作為評級授信依據(jù)；另一方面，充分運(yùn)用黨建引領(lǐng)信用村數(shù)據(jù)成果，為“信用村”“信用戶”批量授信
養(yǎng)牛大戶胡軍勇就是受益者。這名休寧縣萬安鎮(zhèn)上黃村的脫貧戶，去年高峰期飼養(yǎng)了100多頭黃牛。由于養(yǎng)殖周期長、投入大，需要資金以備不時之需。“多虧了農(nóng)商銀行開展的整村授信，給我授信40萬元。資金有缺口時，我在手機(jī)上點(diǎn)一點(diǎn)，錢就到賬了，而且可以隨借隨還，成本也降低了。”
“通過采集農(nóng)戶信用信息，我們掌握了每戶的資產(chǎn)負(fù)債情況，依靠大數(shù)據(jù)分析，為符合條件的農(nóng)戶測算出貸款額度。”休寧農(nóng)商銀行副行長程秀君解釋，整村授信打破了以往銀行傳統(tǒng)的信貸流程，即由等貸上門變送貸上門，省去寫貸款申請、等待審批放款等環(huán)節(jié)。
從另一角度看，整村授信相當(dāng)于把金融“水流管網(wǎng)”鋪設(shè)到村到戶，農(nóng)戶有資金需求時，不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)來回奔波，只要在家擰開“龍頭”——打開手機(jī)銀行App，就可以用到金融“活水”。安徽省聯(lián)社黨委書記、理事長黃然表示：“這是我們做優(yōu)做強(qiáng)支農(nóng)支小主業(yè)，切實發(fā)揮普惠金融主力軍作用，深度融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措。”
數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，全省農(nóng)商銀行整村授信農(nóng)戶數(shù)達(dá)295.87萬戶，農(nóng)戶授信覆蓋率43%。其中，首貸戶占比近六成。
信用變現(xiàn)，“貸”動產(chǎn)業(yè)快發(fā)展
“上周又買了40多頭小牛，花了30多萬元。”5月27日，濉溪縣五溝鎮(zhèn)石門村肉牛養(yǎng)殖戶王順告訴記者，“現(xiàn)在存欄量有130多頭。”
9年前，在鄉(xiāng)親們的帶領(lǐng)下，王順養(yǎng)起了肉牛。
“最初只養(yǎng)了30多頭牛，后面規(guī)模越來越大。在這個過程中，我也發(fā)現(xiàn)流動資金很重要，買小牛、買飼料都需要錢。”王順說，“開始，我以為從銀行貸款很難。沒想到，濉溪農(nóng)商銀行的客戶經(jīng)理來家里了解資金需求后，通過整村授信，很快為我們辦理了50萬元的貸款。有了資金保障，現(xiàn)在縣里又重點(diǎn)發(fā)展肉牛產(chǎn)業(yè)，我們養(yǎng)殖戶可不就越干越有勁。”
鄉(xiāng)村振興，關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)振興。全省農(nóng)商銀行以整村授信為契機(jī)，大力支持“一村一品”“一鎮(zhèn)一業(yè)”，助力皖北肉牛、皖西大白鵝、皖南茶葉等地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。
金絲皇菊、乒乓菊、墨菊、桃菊……初夏時節(jié)，走進(jìn)休寧縣海陽鎮(zhèn)鹽鋪村，一片片菊花苗郁郁蔥蔥、長勢旺盛。
該村黨總支副書記何晶告訴記者，村里栽植菊花已有20多年，全村種植面積近2000畝，去年每畝收入達(dá)到8000元，超八成的村民加入了菊花種植的隊伍。
村民華長來便是其中之一。“今年我的家庭農(nóng)場又流轉(zhuǎn)了土地，種了8畝地的菊花，還承包了一處魚塘。”華長來說，“整村授信之后，貸款方便多了，40萬元的信用貸不僅很快到賬，利率也不高。”
據(jù)了解，休寧農(nóng)商銀行已完成鹽鋪村444戶農(nóng)戶信息采集和評級，并創(chuàng)新推出菊花貸，為全村152戶農(nóng)戶集中授信，金額超2000萬元。
除了支持地方特色產(chǎn)業(yè)外，整村授信還全面為村集體經(jīng)濟(jì)組織評級授信，進(jìn)一步拓寬村集體經(jīng)濟(jì)融資渠道。
作為遠(yuǎn)近聞名的菊花村，鹽鋪村正嘗試探索“三產(chǎn)融合”，去年村里承接十多場培訓(xùn)、研學(xué)活動，舉辦跨年煙花篝火晚會，吸引千余名游客慕名而來，為村級合作社增收30多萬元。
4月30日，休寧農(nóng)商銀行為鹽鋪村集體經(jīng)濟(jì)組織授信100萬元。“有了農(nóng)商銀行的金融支持，我們村發(fā)展肯定越來越好。”何晶說。
據(jù)統(tǒng)計，全省農(nóng)商銀行已組織采集新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息41.12萬戶，貸款余額超410億元。面向村集體經(jīng)濟(jì)組織，開立“三資”賬戶近15000戶，覆蓋率達(dá)91.84%。
服務(wù)下沉，銀行柜臺“搬”進(jìn)村里
走進(jìn)屯溪區(qū)屯光鎮(zhèn)南溪南村，迎面走來的村民紛紛和畢愛娟打著招呼。
畢愛娟是屯溪農(nóng)商銀行屯光支行行長，擔(dān)任“金融村官”以來，她發(fā)揮專業(yè)所長，幫助村“兩委”做好黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)等工作，在當(dāng)?shù)鼗炝藗€“臉熟”，有金融方面的需求，總會有人通過各種渠道找到她。“村子里屬于熟人社會，以前銀行跟村民打交道得少，有距離感?，F(xiàn)在作為‘金融村官’，我經(jīng)常在村里跑，跟大家越來越熟悉。”畢愛娟說。
據(jù)悉，全省農(nóng)商銀行通過下派“金融村官”，將銀行柜臺從鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)搬到了村里。
“我這里是超市，也是老年人話事中心，大家閑著的時候，都來我這里閑聊。”與一般超市不同，南溪南村村民謝智慧的店里，擺放著一臺助農(nóng)取款設(shè)備，既方便村民小額取款、繳水電費(fèi)等，也給超市增添了人氣，“畢行長經(jīng)常上門巡檢，跟大家一起聊天，同時也幫我解決了一些難題。”
去年過年，超市補(bǔ)貨需要臨時周轉(zhuǎn)資金。“在跟畢行長閑聊的時候，才知道我也可以從銀行貸款，10萬元的信用貸款很快就到賬了。”謝智慧說。
參與經(jīng)濟(jì)普查、普及金融知識、上門開展志愿服務(wù)、幫忙銷售滯銷農(nóng)產(chǎn)品……從金融服務(wù)到志愿服務(wù)，從田間地頭到街頭巷尾，都能看到“金融村官”忙碌的身影。
“我們累計選派了1500多名政治素質(zhì)高、工作能力強(qiáng)的業(yè)務(wù)骨干，由地方組織部門任命，到鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村擔(dān)任‘金融村官’，為農(nóng)戶授信精準(zhǔn)畫像的同時，全面參與基層治理。”黃然說。
深耕農(nóng)村金融市場，沒有固定的模式可以套用，也沒有統(tǒng)一的答案可以復(fù)制，金融機(jī)構(gòu)只有潛下心、俯下身，探索符合鄉(xiāng)村振興實際需求的金融發(fā)展路徑。“金融村官”主動下沉服務(wù)村委、農(nóng)戶，通過送政策、送貸款、送服務(wù)，打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
原標(biāo)題：《安徽日報》頭版報道｜整村授信：把金融“水管”鋪到村頭
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