合肥科技農(nóng)商銀行：發(fā)揮優(yōu)勢(shì)支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
黨的十八大以來(lái)，習(xí)近平總書(shū)記兩次考察安徽，對(duì)安徽科技創(chuàng)新作出重要指示、寄予殷切期望。牢記總書(shū)記囑托，合肥在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的新征程上勇闖新路，加速由“創(chuàng)新高地”向“科創(chuàng)名城”蝶變，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。作為安徽唯一“科技金融工作推進(jìn)試點(diǎn)銀行”，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，與城同興、與政策同向，走上了科技金融蓬勃發(fā)展的快車(chē)道。
更高站位，深入理解科技金融工作的重要意義
做好科技金融工作是金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署、助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的必然之舉。習(xí)近平總書(shū)記指出，科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，是助推各類(lèi)先進(jìn)優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力順暢流動(dòng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2023年中央金融工作會(huì)議將科技金融列為金融的五篇大文章之首，從國(guó)家戰(zhàn)略高度強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)科技創(chuàng)新的重大意義。因此，金融機(jī)構(gòu)必須強(qiáng)化政治擔(dān)當(dāng)，支撐“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。
做好科技金融工作是地方銀行立足當(dāng)?shù)?、?shí)現(xiàn)特色經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展的最大機(jī)遇。近年來(lái)，合肥市堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，不斷強(qiáng)化科技企業(yè)創(chuàng)新主體地位、完善技術(shù)創(chuàng)新體系、布局未來(lái)產(chǎn)業(yè)，科技創(chuàng)新引領(lǐng)力不斷增強(qiáng)，已成為全球有重要影響力的科創(chuàng)城市。世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織發(fā)布的2023年全球“科技集群”，合肥居第40位、較上年提升15位；《自然》雜志發(fā)布的全球“科研城市”，合肥居第13位、前進(jìn)3位。在茲念茲，科技銀行地處合肥這片創(chuàng)新的沃土，做好科技金融不僅是應(yīng)有之義，更是高質(zhì)量發(fā)展的巨大機(jī)遇。
更高效率，充分發(fā)揮地方銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
地方銀行科技企業(yè)貸款規(guī)模小，但“船小好調(diào)頭”、決策鏈條短，在科技企業(yè)服務(wù)效率上可以做到“更快”，服務(wù)內(nèi)容上做到“更專(zhuān)”。
?。ㄒ唬┐蛟?ldquo;365服務(wù)模式”，建立專(zhuān)門(mén)服務(wù)體系
1.構(gòu)建“三專(zhuān)”管理架構(gòu)。組建專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)部門(mén)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，成立全省法人銀行首個(gè)“科技金融事業(yè)部”，組織推動(dòng)科技金融工作落地實(shí)施。設(shè)立專(zhuān)營(yíng)特色機(jī)構(gòu)——高新分行，采取差異化的考核政策，賦予審批權(quán)限，先試先行科技金融特色產(chǎn)品，打造業(yè)務(wù)拓展的前線(xiàn)陣地。培養(yǎng)專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，匯聚經(jīng)驗(yàn)豐富、專(zhuān)業(yè)高效的客戶(hù)經(jīng)理和審貸官隊(duì)伍，多維度推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。2023年2月，科技銀行科技金融轉(zhuǎn)型創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)被中共安徽省委組織部評(píng)為“安徽省第十五批‘115’產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)”。
2.建立“六單”經(jīng)營(yíng)機(jī)制。即單獨(dú)的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、單獨(dú)的客戶(hù)準(zhǔn)入機(jī)制、單獨(dú)的授信管理機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍機(jī)制、單獨(dú)的激勵(lì)約束機(jī)制。
3.落實(shí)“五聚焦”解決方案。針對(duì)科技型企業(yè)融資中普遍存在的“無(wú)抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、初創(chuàng)期、續(xù)貸難”5個(gè)問(wèn)題，針對(duì)性地開(kāi)發(fā)“門(mén)檻和成本更低、效率更高”的特色產(chǎn)品。實(shí)現(xiàn)合肥各縣區(qū)科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品全覆蓋。經(jīng)過(guò)十年來(lái)的發(fā)展，科技銀行已形成了較為完善的產(chǎn)品和服務(wù)體系，為不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供多維度融資服務(wù)。
?。ǘ﹫?jiān)持“人才外引內(nèi)培”，建設(shè)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍
看得見(jiàn)、看得懂科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，才能做到敢貸愿貸能貸。對(duì)標(biāo)合肥“芯屏汽合、集終生智”產(chǎn)業(yè)地標(biāo)，以及快速發(fā)展的量子信息、新能源和空天一體等領(lǐng)域，科行人都要力爭(zhēng)成為“半個(gè)專(zhuān)家”，全行都要力爭(zhēng)進(jìn)入行業(yè)快半步發(fā)現(xiàn)機(jī)遇。為此，科技銀行一方面加大對(duì)高層次急需緊缺人才的招引，特別注重引入有理工科背景的專(zhuān)業(yè)技術(shù)型人才；對(duì)金融科技人才的招錄不設(shè)名額限制。同時(shí)，在合肥國(guó)資系統(tǒng)率先開(kāi)展職業(yè)經(jīng)理人試點(diǎn)，建立了“市場(chǎng)化選聘、契約化管理、差異化薪酬、市場(chǎng)化退出”的管理機(jī)制，進(jìn)一步明晰考核目標(biāo)，讓更懂科技和產(chǎn)業(yè)的高管人才來(lái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，讓專(zhuān)業(yè)人才成為經(jīng)營(yíng)和管理的主體。另一方面，注重行內(nèi)干部的選培。更多選拔貼近市場(chǎng)的一線(xiàn)員工走上中層管理崗位，鼓勵(lì)員工深耕客戶(hù)、扎根產(chǎn)業(yè)。更多開(kāi)展關(guān)于科技和產(chǎn)業(yè)方面的培訓(xùn)，建立“小科e起學(xué)”線(xiàn)上學(xué)習(xí)平臺(tái)和內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，加大對(duì)新知識(shí)新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
（三）注重“風(fēng)險(xiǎn)事前甄別”，建強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控體系
初創(chuàng)型科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、未來(lái)不確定性較大。高效識(shí)別和動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是做好科技金融工作的重中之重。
1.持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。一是完善分層授權(quán)制度。按照逐級(jí)有限授權(quán)原則，建立和完善股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)、董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層、高級(jí)管理層對(duì)總行部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)的逐級(jí)授權(quán)體系。二是強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。實(shí)行獨(dú)立審批制度。授信評(píng)審委員會(huì)獨(dú)立運(yùn)作，行長(zhǎng)獨(dú)立行使一票否決權(quán)，董事長(zhǎng)等其他行領(lǐng)導(dǎo)不參加評(píng)審會(huì)、不參與決策。嚴(yán)格貸款“三查”制度。推行風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人全面參與貸前調(diào)查，嚴(yán)格客戶(hù)準(zhǔn)入；貸中，嚴(yán)格審貸分離；貸后，實(shí)現(xiàn)人控、智控相結(jié)合；針對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)，實(shí)行總行信貸直查。三是強(qiáng)化排查和問(wèn)責(zé)。定期開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。成立資產(chǎn)保全部，單獨(dú)考核，打造責(zé)、權(quán)、利配套清收體系。對(duì)出現(xiàn)的不良貸款，按照履職情況嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。
2.持續(xù)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是搭建數(shù)字化平臺(tái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可視。自主研發(fā)搭建了數(shù)字化業(yè)務(wù)移動(dòng)辦理平臺(tái)、數(shù)字化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和數(shù)字化模型智能決策平臺(tái)，構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入模型，運(yùn)用數(shù)字化手段，梳理風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控從“事后分析”向“事前甄別、事中干預(yù)”轉(zhuǎn)變。二是構(gòu)建大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)模型實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)量化。與合肥征信公司對(duì)接，通過(guò)大數(shù)據(jù)構(gòu)建“研值分”評(píng)價(jià)模型，評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用于科技型企業(yè)，為客戶(hù)準(zhǔn)入、授信審查審批等提供量化參考。
更重實(shí)踐，多方聯(lián)動(dòng)匯聚科技金融服務(wù)合力
?。ㄒ唬┲鲃?dòng)融入，與地方政府共同打造金融服務(wù)平臺(tái)
在省級(jí)層面，與安徽省中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)合作，通過(guò)該平臺(tái)立足合肥輻射全省。在市級(jí)層面，與合肥市“信易貸”平臺(tái)合作，助力合肥新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。在縣區(qū)級(jí)層面，與蜀山區(qū)政府共同推出“科大硅谷人才貸”，與高新區(qū)管委會(huì)首批合作推出“青創(chuàng)貸”和“瞪羚貸”，還有包河區(qū)的科創(chuàng)貸和肥西縣科技貸等。這些合作產(chǎn)品都取得了較好的效果。
?。ǘ┤嫱茝V，與擔(dān)保公司共同提供批量融資服務(wù)
科技銀行是首個(gè)與安徽省農(nóng)擔(dān)、省科擔(dān)、興泰擔(dān)保合作，推廣“見(jiàn)貸即保業(yè)務(wù)”模式的銀行，擔(dān)保公司不再重復(fù)盡調(diào)，直接給予擔(dān)保，簡(jiǎn)便了融資流程，節(jié)約了時(shí)間成本?？萍笺y行還是“貸投批量聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)的首批試點(diǎn)銀行，在高新區(qū)、蜀山區(qū)和肥西縣開(kāi)展先行先試。截至2023年底，累計(jì)發(fā)放“貸投批量聯(lián)動(dòng)”貸款88筆，貸款金額近3億元。
?。ㄈ┓e極響應(yīng)，與監(jiān)管部門(mén)共同探索“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”
2023年，人民銀行安徽省分行創(chuàng)新推出“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務(wù)。科技銀行第一時(shí)間響應(yīng)；第一時(shí)間成立工作專(zhuān)班，開(kāi)展可行性調(diào)研；第一時(shí)間制定出清晰規(guī)范、簡(jiǎn)約便捷的業(yè)務(wù)方案和操作流程。并于2023年6月落地全省首筆“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”貸款，以信用方式為國(guó)研漢因科技公司提供成長(zhǎng)支持授信1000萬(wàn)元，之后快速?gòu)?fù)制成功經(jīng)驗(yàn)，到去年年底，共簽訂共同成長(zhǎng)協(xié)議310戶(hù)，協(xié)議金額42億元。
科技銀行自帶科技屬性、扎根科技沃土、深耕科技領(lǐng)域，科技金融工作取得了一定成效。截至2023年末，全行科技型企業(yè)貸款余額超百億元，在公司類(lèi)貸款占比近三分之一；戶(hù)數(shù)超千戶(hù)，在公司類(lèi)客戶(hù)中占比近半，已實(shí)現(xiàn)“百億千戶(hù)”的階段性目標(biāo)。與此同時(shí)，科技金融已然成為科技銀行高質(zhì)量發(fā)展的最強(qiáng)引擎。資產(chǎn)規(guī)模較十年前翻了近三番，不良率持續(xù)下降，成為安徽農(nóng)商行系統(tǒng)中唯一資產(chǎn)規(guī)模破千億和外部評(píng)級(jí)AA+的銀行；連續(xù)兩年躋身英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“全球銀行1000強(qiáng)”，2022年位列第684位；在全國(guó)近1600家農(nóng)商行中，綜合實(shí)力進(jìn)入前30強(qiáng)。
科技創(chuàng)新之路前途廣闊，科技金融之路任重道遠(yuǎn)?？萍笺y行將繼續(xù)深根細(xì)作、守正創(chuàng)新，用金融活水持續(xù)澆灌科創(chuàng)幼苗，力爭(zhēng)培育出扎根產(chǎn)業(yè)、可抵風(fēng)雨的科技金融參天大樹(shù)。
原標(biāo)題：合肥科技農(nóng)商銀行：發(fā)揮優(yōu)勢(shì)支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
文章來(lái)源：https://www.ahrcu.com/anhuinongxin/xwzx/yxcz/2024071217182263321/index.shtml
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