合肥科技農(nóng)商銀行：科技金融呵護(hù)“科創(chuàng)幼苗”
合肥科技農(nóng)商銀行作為人民銀行安徽省分行批準(zhǔn)的省內(nèi)唯一“科技金融工作推進(jìn)試點(diǎn)銀行”，堅(jiān)決貫徹省、市各級(jí)政府決策部署，牢牢把握合肥科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)機(jī)遇，聚焦科技金融開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建特色化服務(wù)體系。截至2024年8月末，該行科技型企業(yè)貸款金額超115億元，在公司類(lèi)貸款中占比近25%；戶(hù)數(shù)近1200戶(hù)，在公司類(lèi)客戶(hù)中占比近半，已實(shí)現(xiàn)“百億千戶(hù)”的階段性目標(biāo)。
“雪中送炭”緩解科創(chuàng)企業(yè)融資難
“有了資金支持，我們的產(chǎn)品離市場(chǎng)更近了。”合肥國(guó)研漢因檢測(cè)科技有限公司龔董事長(zhǎng)說(shuō)。2020年，深耕單分子免疫診斷領(lǐng)域多年的他回到國(guó)內(nèi)，在合肥創(chuàng)立國(guó)研漢因，主要從事數(shù)字化醫(yī)學(xué)診斷與檢測(cè)設(shè)備等研發(fā)及生產(chǎn)。“我們希望通過(guò)努力，實(shí)現(xiàn)對(duì)阿爾茲海默癥、腫瘤等疾病的早篩。”
對(duì)于龔董事長(zhǎng)而言，創(chuàng)業(yè)既無(wú)畏、又無(wú)奈。無(wú)畏，源于創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)成員多和他一樣，在行業(yè)摸爬滾打多年。無(wú)奈，則是因?yàn)樽鳛槌鮿?chuàng)科技型企業(yè)，融資“是一道坎”。
“相較于其他行業(yè)，生物醫(yī)藥行業(yè)投入周期長(zhǎng)、成本高，融資不可或缺。”龔董事長(zhǎng)介紹，雖然企業(yè)擁有扎實(shí)的研發(fā)實(shí)力和良好的發(fā)展前景，但是前期研發(fā)投入大、資金回報(bào)周期長(zhǎng)等問(wèn)題讓企業(yè)發(fā)展陷入困境。為滿(mǎn)足生物醫(yī)藥行業(yè)的生產(chǎn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)需要投入大量資金來(lái)建立標(biāo)準(zhǔn)化廠房，但是初創(chuàng)期企業(yè)營(yíng)業(yè)收入較少，流動(dòng)資金短缺等問(wèn)題為其發(fā)展帶來(lái)較大阻力，急需低成本銀行融資。
“股權(quán)融資限制較多，而銀行貸款則需要企業(yè)提供抵押資產(chǎn)或過(guò)硬資信，這些恰恰是初創(chuàng)科技型企業(yè)不具備的。”龔董事長(zhǎng)說(shuō)。
合肥科技農(nóng)商銀行高新分行在了解到企業(yè)的困難和需求后，迅速成立項(xiàng)目專(zhuān)班，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化研判，考量企業(yè)高管和研發(fā)團(tuán)隊(duì)的學(xué)歷背景和研發(fā)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)“共同成長(zhǎng)貸”，以信用方式將企業(yè)用信額度提升至500萬(wàn)元，并給予企業(yè)成長(zhǎng)支持授信額度1000萬(wàn)元。
據(jù)介紹，銀企雙方簽訂“共同成長(zhǎng)協(xié)議”，簽約期限為3年，約定后續(xù)為企業(yè)持續(xù)提供結(jié)算服務(wù)、投資款及IPO資金存放、貸款服務(wù)、員工服務(wù)等全方位綜合服務(wù)，解決了傳統(tǒng)授信模式下額度不能滿(mǎn)足企業(yè)需求的問(wèn)題。針對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流相對(duì)緊張現(xiàn)狀，高新分行提供共贏利率模式，即在約定利率的基礎(chǔ)上，將一部分利息延期支付，在貸款前期給予優(yōu)惠利率（年利率）2.5%，同時(shí)與企業(yè)約定共贏利率觸發(fā)條件，在企業(yè)發(fā)展壯大達(dá)到觸發(fā)條件后則按共贏利率（年利率）4.5%執(zhí)行，這樣有效減輕企業(yè)在成長(zhǎng)初期的資金壓力，對(duì)于企業(yè)而言，無(wú)疑是“雪中送炭”。
“專(zhuān)業(yè)”，是龔董事長(zhǎng)對(duì)合肥科技農(nóng)商銀行工作人員的第一印象。“溝通時(shí)，他們?cè)儐?wèn)的問(wèn)題相當(dāng)專(zhuān)業(yè)，給出的方案很有針對(duì)性。創(chuàng)業(yè)途中，我們遇到了很多‘合伙人’，合肥科農(nóng)行無(wú)疑是其中的優(yōu)秀代表。”龔董事長(zhǎng)感慨道。合肥國(guó)研漢因檢測(cè)科技有限公司在合肥科技農(nóng)商銀行的支持下，順利走出資金困境，迎來(lái)快速健康發(fā)展。
企業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展離不開(kāi)資金的保障。2023年6月底，安徽省在全國(guó)首創(chuàng)實(shí)施金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”。按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的市場(chǎng)邏輯，創(chuàng)新以金融服務(wù)優(yōu)先權(quán)為基礎(chǔ)的跨周期風(fēng)險(xiǎn)收益動(dòng)態(tài)平衡解決方案，從機(jī)制上提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。
在總結(jié)商業(yè)銀行前期自發(fā)性、碎片化科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”設(shè)計(jì)了一套行之有效的銀企中長(zhǎng)期共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享成果的戰(zhàn)略合作機(jī)制。在市場(chǎng)化、法治化原則下，按照“企業(yè)出題、銀行答題”的原則，銀企雙方通過(guò)自主協(xié)商，在普通商業(yè)貸款合同和現(xiàn)行政策框架基礎(chǔ)上，通過(guò)選擇一種或若干遠(yuǎn)期權(quán)益事項(xiàng)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持企業(yè)在初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期等不同成長(zhǎng)階段獲得研發(fā)、生產(chǎn)、固定資產(chǎn)投資等全部資金需求。
相比傳統(tǒng)模式，“共同成長(zhǎng)貸”在培育支持科創(chuàng)企業(yè)方面，不僅讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，更具融資額度更大、融資成本更低、覆蓋生命周期更廣的顯著優(yōu)勢(shì)，通過(guò)開(kāi)展中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作，解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)。截至2024年8月末，合肥科技農(nóng)商銀行已與459家企業(yè)簽署“共同成長(zhǎng)協(xié)議”，協(xié)議金額超54億元。
打造“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)
合肥知冷低溫科技有限公司是一家集極低溫稀釋制冷機(jī)研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售及技術(shù)咨詢(xún)?yōu)橐惑w的科創(chuàng)企業(yè)。
公司研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力雄厚，成員來(lái)自于華中科技大學(xué)、中國(guó)科學(xué)院、合肥工業(yè)大學(xué)等國(guó)內(nèi)一流高?？蒲性核?，有近20余年的低溫設(shè)備研發(fā)經(jīng)驗(yàn)，公司主營(yíng)產(chǎn)品“量子計(jì)算用極低溫稀釋制冷機(jī)”打破了國(guó)外禁運(yùn)封鎖，實(shí)現(xiàn)了國(guó)產(chǎn)替代，成功填補(bǔ)了相關(guān)量子科技產(chǎn)業(yè)鏈在極低溫關(guān)鍵技術(shù)上的國(guó)內(nèi)空白。
萬(wàn)事開(kāi)頭難。創(chuàng)業(yè)初期，知冷低溫啟動(dòng)資金較少、尚未形成大規(guī)模的營(yíng)業(yè)收入，而前期研發(fā)及市場(chǎng)推廣均需大量資金投入，亟需銀行的金融支持。
合肥科技農(nóng)商銀行獲悉后，快速響應(yīng)、主動(dòng)對(duì)接、送“貸”上門(mén)。工作人員第一時(shí)間走訪企業(yè)，深入了解經(jīng)營(yíng)情況，圍繞技術(shù)研發(fā)能力、行業(yè)地位、專(zhuān)利等開(kāi)展多維度、多指標(biāo)授信評(píng)價(jià)，并針對(duì)公司成立未滿(mǎn)一年的特殊情況，推薦了“青創(chuàng)貸”產(chǎn)品，僅用3個(gè)工作日便完成了調(diào)查、審批，最終給予公司300萬(wàn)元純信用授信額度，解決企業(yè)燃眉之急。
在合肥科技農(nóng)商銀行“真金白銀”的支持下，知冷低溫變“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”，邁過(guò)坎爬上坡，獲得國(guó)外量子計(jì)算團(tuán)隊(duì)關(guān)注，獲多筆境外意向訂單，進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展期。
近年來(lái)，合肥科技農(nóng)商銀行發(fā)揮金融引導(dǎo)作用，撬動(dòng)更多社會(huì)資源投入科技金融領(lǐng)域，合力為各類(lèi)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供強(qiáng)大的資本支撐，助力“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢(shì)賦能”。
與合肥市“信e貸”平臺(tái)合作，合肥科技農(nóng)商銀行成為首家推出線上政信貸業(yè)務(wù)的銀行。政銀合作、量身定制，先后推出科大硅谷（蜀山）貸、戰(zhàn)新貸、青創(chuàng)貸、瞪羚貸、科創(chuàng)貸、高企貸和科技貸等財(cái)政金融產(chǎn)品，基本實(shí)現(xiàn)合肥市各縣區(qū)全覆蓋。積極對(duì)接安徽省科技融資擔(dān)保、興泰融資擔(dān)保等機(jī)構(gòu)，成為首個(gè)推廣“見(jiàn)貸即保”業(yè)務(wù)模式的銀行。“見(jiàn)貸即保”業(yè)務(wù)模式下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不再重復(fù)盡調(diào)，銀行審批通過(guò)后直接給予擔(dān)保，這一模式既簡(jiǎn)便了企業(yè)融資流程，也節(jié)約了時(shí)間成本。與此同時(shí)，反擔(dān)保方式無(wú)需提供抵質(zhì)押物，緩解了科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押”的融資難題。
另外，合肥科技農(nóng)商銀行主動(dòng)加大與市種子基金、天使基金等股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)“客戶(hù)互薦、資源共享”，采取“先投后貸”和“先貸后投”兩種模式開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)。開(kāi)發(fā)“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，將投資機(jī)構(gòu)的投資行為作為重要的授信參考，追加合理的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，形成相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品，提升投資機(jī)構(gòu)“客戶(hù)互薦、信息共享”的動(dòng)力，深化業(yè)務(wù)合作，滿(mǎn)足科創(chuàng)企業(yè)“股+債”的多元化金融需求。探索數(shù)字技術(shù)在科技金融領(lǐng)域的應(yīng)用，運(yùn)用合肥征信公司構(gòu)建的“研值分”評(píng)價(jià)模型，為科技型企業(yè)準(zhǔn)入、授信審查等提供量化參考；提升“平臺(tái)+數(shù)據(jù)+模型”的運(yùn)用能力，主動(dòng)對(duì)接政務(wù)數(shù)據(jù)信息，深度挖掘企業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值，自主研發(fā)適合區(qū)域市場(chǎng)的數(shù)字化風(fēng)控模型，推動(dòng)展業(yè)模式由“專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)型”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型”轉(zhuǎn)變。
創(chuàng)新金融服務(wù)契合企業(yè)需求
加強(qiáng)科技與金融的結(jié)合，不僅有利于發(fā)揮科技對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支撐作用，也有利于金融創(chuàng)新和持續(xù)發(fā)展。
位于合肥高新區(qū)的博雷電氣有限公司隨著訂單量的攀升，公司急需購(gòu)置土地、新建廠房和生產(chǎn)線以擴(kuò)大產(chǎn)能。為降低成本，企業(yè)計(jì)劃采用并購(gòu)模式。
了解情況后，合肥科技農(nóng)商銀行積極與博雷電氣溝通，設(shè)計(jì)并購(gòu)融資方案，并在第一時(shí)間向企業(yè)發(fā)放股權(quán)并購(gòu)所需的3000萬(wàn)元貸款。
“合肥科農(nóng)行的支持，讓我們花最小的代價(jià)，擴(kuò)大了產(chǎn)能、掌握了發(fā)展主動(dòng)權(quán)。”對(duì)于未來(lái)，博雷電氣負(fù)責(zé)人信心滿(mǎn)滿(mǎn)。
助力科創(chuàng)金融改革，合肥科技農(nóng)商銀行一直在路上。作為安徽省唯一一家“科技金融工作推進(jìn)試點(diǎn)銀行”，近年來(lái)，合肥科農(nóng)行圍繞“科技金融”進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。全行上下開(kāi)展科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)的體制機(jī)制創(chuàng)新，構(gòu)建起契合企業(yè)需求、符合業(yè)務(wù)實(shí)際的“365”科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系。
據(jù)了解，“365”體系即“三專(zhuān)”——組建專(zhuān)業(yè)條線部門(mén)、設(shè)立專(zhuān)營(yíng)特色機(jī)構(gòu)、培養(yǎng)專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)；“六單”——單獨(dú)的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、單獨(dú)的客戶(hù)準(zhǔn)入機(jī)制、單獨(dú)的授信管理機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍機(jī)制、單獨(dú)的激勵(lì)約束機(jī)制；“五聚焦”——針對(duì)科技型企業(yè)融資中普遍存在的無(wú)抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、初創(chuàng)期和續(xù)貸難五個(gè)“卡脖子”難題，及時(shí)開(kāi)發(fā)出“及時(shí)雨”系列線上融資產(chǎn)品、“信用達(dá)”系列信用類(lèi)產(chǎn)品、“惠企通”系列低成本產(chǎn)品、“融易連”系列無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品。
實(shí)現(xiàn)金融與科技的“雙向奔赴”
作為地方性銀行，合肥科技農(nóng)商銀行聚焦區(qū)域發(fā)展，緊跟政策導(dǎo)向，找準(zhǔn)發(fā)力方向，積極推廣特色服務(wù)模式，著力解決科技型企業(yè)融資難題。
合肥大唐存儲(chǔ)科技有限公司是一家專(zhuān)注于存儲(chǔ)控制器芯片及安全固件的研發(fā)，并提供技術(shù)先進(jìn)的安全存儲(chǔ)解決方案的高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，擁有較強(qiáng)的研發(fā)背景、人才優(yōu)勢(shì)和資源。
大唐存儲(chǔ)作為典型的輕資產(chǎn)、高研發(fā)投入的科創(chuàng)企業(yè)，市場(chǎng)前景廣闊，當(dāng)前已擁有發(fā)明公布70項(xiàng)，發(fā)明授權(quán)16項(xiàng)，實(shí)用新型8項(xiàng)，軟件著作權(quán)7項(xiàng)。
“在發(fā)展的過(guò)程中，合肥科農(nóng)行給了我們不少支持。”大唐存儲(chǔ)負(fù)責(zé)人道出了存儲(chǔ)科技的幕后力量。
大唐存儲(chǔ)正處于快速發(fā)展階段，前期設(shè)備、研發(fā)等投入較多，需要大量資金支持。合肥科技農(nóng)商銀行在走訪過(guò)程中了解到企業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)存在資金需求缺口，迅速開(kāi)展貸前調(diào)查，考慮到企業(yè)輕資產(chǎn)且無(wú)有效抵押物的情況，以信用方式給予企業(yè)1000萬(wàn)元高新區(qū)貸投批量聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品授信，快速解決了企業(yè)研發(fā)中的資金問(wèn)題，及時(shí)緩解了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的資金壓力。
目前，大唐存儲(chǔ)發(fā)展成為國(guó)內(nèi)少數(shù)完全掌握信息安全算法芯片技術(shù)的公司，擁有成熟的安全算法模塊，企業(yè)未來(lái)發(fā)展?jié)摿薮?，合肥科農(nóng)行也將繼續(xù)做好服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融與科技雙向奔赴，依托“科技金融”引流惠企的“源頭活水”，推動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)由“鋪天蓋地”走向“頂天立地”。
“貸投批量聯(lián)動(dòng)”聚焦“政府引導(dǎo)基金已投或擬投的種子期、初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)”，按照“批量推薦—分級(jí)評(píng)估—協(xié)同授信—貸投聯(lián)動(dòng)—貸款發(fā)放”的運(yùn)作機(jī)制，打通了金融服務(wù)科技企業(yè)的“最早一公里”。合肥科技農(nóng)商銀行作為首批試點(diǎn)銀行，通過(guò)高新分行先行先試，并復(fù)制成功經(jīng)驗(yàn)，成為肥西縣、蜀山區(qū)“貸投批量聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)試點(diǎn)行。截至2024年8月末，全行累計(jì)發(fā)放“貸投批量聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)140筆，金額超4.3億元。
科技創(chuàng)新之路前途廣闊，科技金融之路任重道遠(yuǎn)。合肥科技農(nóng)商銀行將持續(xù)發(fā)揮省內(nèi)唯一科技金融工作推進(jìn)試點(diǎn)銀行優(yōu)勢(shì)，用前瞻視角挖掘企業(yè)潛能，激活“科創(chuàng)因子”，幫助更多的初創(chuàng)期企業(yè)“開(kāi)好頭”“起好步”，用金融活水持續(xù)澆灌科創(chuàng)幼苗，力爭(zhēng)培育出扎根產(chǎn)業(yè)、可抵風(fēng)雨的科技金融參天大樹(shù)。
原標(biāo)題：合肥科技農(nóng)商銀行：科技金融呵護(hù)“科創(chuàng)幼苗”
文章來(lái)源：https://www.ahrcu.com/anhuinongxin/xwzx/yxcz/2024092517431631971/index.shtml
(責(zé)任編輯：liutingting)
