10年累放300億元！馬鞍山農(nóng)商銀行做金融服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型“碳”路先鋒
綠色，是高質(zhì)量發(fā)展的底色。推進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，離不開綠色金融支持。
作為金融“五篇大文章”之一，綠色金融是實現(xiàn)“雙碳”戰(zhàn)略部署的核心引擎，是推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵抓手。在當(dāng)前全面綠色轉(zhuǎn)型的大背景下，中小銀行作為區(qū)域金融的重要支撐，如何在綠色金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，是邁向高質(zhì)量發(fā)展路上必須解答的課題。
近年來，作為全國率先開辦綠色金融業(yè)務(wù)的中小銀行之一，馬鞍山農(nóng)商銀行堅持將綠色基因深植發(fā)展命脈，緊緊圍繞實現(xiàn)碳達峰碳中和要求，全面貫徹新發(fā)展理念，多措并舉
推動綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，實現(xiàn)綠色金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提高，為全國中小銀行綠色轉(zhuǎn)型提供了“馬鞍山樣本”。
以農(nóng)為本——
綠色金融融入鄉(xiāng)村振興
近日，走進當(dāng)涂縣石橋鎮(zhèn)的“水鄉(xiāng)藍龍”百畝標(biāo)苗基地，春風(fēng)拂過泛起漣漪的稻田，成批的藍龍蝦苗歡快躍入水田。
“4月7日投了第一批，4月15日又補了第二批，8月初就能搶‘鮮’上市！”站在田埂上，馬鞍山在田農(nóng)業(yè)科技有限公司負責(zé)人、團月村黨支部書記占陽信心滿滿。他腳下的這片“稻蝦共生”基地，是由石橋鎮(zhèn)的團月村、團林村和謝公村聯(lián)合成立的馬鞍山在田農(nóng)業(yè)科技有限公司投資建設(shè)，項目占地100畝，旨在推動特色水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)升級提檔，增加村集體經(jīng)濟。
“過去養(yǎng)殖都是單打獨斗，規(guī)模小、風(fēng)險大?，F(xiàn)在村集體抱團發(fā)展，還有馬鞍山農(nóng)商行給我們110萬貸款，讓我們畝均產(chǎn)值翻兩番，土地真正成了‘聚寶盆’！”占陽說，2023年試養(yǎng)成功后，馬鞍山農(nóng)商銀行量身定制3年期貸款方案，助力基地擴建至百畝規(guī)模，2024年實現(xiàn)營收31.2萬元，帶動18戶農(nóng)戶發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖300余畝。
在18公里外的馬鞍山市蟹逅七房食品有限公司車間里，工人們正熟練地分揀著螃蟹，剝?nèi)〕鲂啡?、蟹黃。“8月到11月是采購鮮活螃蟹的旺季，農(nóng)商銀行100萬貸款就像‘及時雨’，讓我們敢接大訂單。”公司財務(wù)負責(zé)人李千情介紹，目前，該企業(yè)推出了蟹黃醬、蟹肉醬等精細化分類的蟹產(chǎn)品，年產(chǎn)值已接近700萬元，直接或間接帶動就業(yè)人數(shù)超過200人，輻射帶動400戶農(nóng)民實現(xiàn)養(yǎng)殖增收，增收幅度超過10%。
“稻蝦蟹”從田間到餐桌，再到實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈，是馬鞍山農(nóng)商銀行綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的生動實踐。
近年來，馬鞍山農(nóng)商銀行將綠色轉(zhuǎn)型與農(nóng)村普惠金融緊密結(jié)合，大力支持鄉(xiāng)村振興重點建設(shè)項目，根據(jù)各分支銀行所在地區(qū)的氣候條件和資源稟賦，圍繞稻蝦連作、農(nóng)產(chǎn)品加工、整村授信等方面，設(shè)計了多款綠色農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，該行通過“整村授信+產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式，累計支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體超4300家，帶動超7.65萬農(nóng)戶端上“生態(tài)碗”。
向綠而興——
信貸賦能低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展
去年7月，馬鞍山一家污水處理企業(yè)拿到了一筆“特殊貸款”——貸款利率竟然和企業(yè)的環(huán)保表現(xiàn)、員工福利等掛鉤。這是馬鞍山農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的安徽省首單“ESG（環(huán)境、社會、治理）掛鉤貸款”，金額高達1134萬元，期限10年。
這家“幸運企業(yè)”就是馬鞍山中鐵水務(wù)有限公司。作為馬鞍山市水污染減排重點單位，該公司每天要處理13.5萬噸污水，服務(wù)近40萬市民。
去年6月，馬鞍山農(nóng)商銀行在了解企業(yè)融資需求后，立即上門“量體裁衣”，創(chuàng)新推出“ESG掛鉤貸款”，將貸款利率與企業(yè)環(huán)境治理、社會責(zé)任、內(nèi)部管理三大維度的關(guān)鍵績效指標(biāo)掛鉤。
“如果企業(yè)處理的污水水質(zhì)持續(xù)優(yōu)良，員工福利保障到位，人力資源管理完善，貸款利率就能保持優(yōu)惠。 但要是哪項不達標(biāo)，利率就要上浮0.05%。”該公司相關(guān)負責(zé)人表示，這種“獎優(yōu)罰劣”的設(shè)計，就像給企業(yè)裝上了“綠色引擎”：既能解決資金需求，又能推動企業(yè)向綠色低碳轉(zhuǎn)型。
綠色信貸實現(xiàn)點“污”成“金”的同時，還在儲能賽道上逐“綠”向興。
在馬鞍山市粵美金屬制品科技實業(yè)有限公司，3000萬元綠色貸款筑起的“巨型充電寶”，正是該公司2024年上線的儲能電站項目。“夜間儲電白天用，一年省下百萬電費，還實現(xiàn)了能源利用效率質(zhì)的飛躍！”該公司負責(zé)人朱新亮介紹，2024年6月份，公司計劃做儲能項目，馬鞍山農(nóng)商銀行主動上門對接，在短時間內(nèi)發(fā)放1700萬元貸款和1300萬元流動資金貸款。此舉不僅為項目建設(shè)提供了充足的資金保障，更打開了制造型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的新空間。
作為國內(nèi)綠色金融的先行者，馬鞍山農(nóng)商銀行的綠色創(chuàng)新遠不止于此：推出“光伏貸”，點亮69個太陽能項目；研發(fā)“清源貸”，注入28億元支持污水處理；探索“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”將利率與減排成效綁定，激勵企業(yè)主動降碳；創(chuàng)新“技改貸”，推動企業(yè)生產(chǎn)線智能化改造；開創(chuàng)“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”，讓企業(yè)“環(huán)境權(quán)益”變“融資資本”。
截至2025年3月末，該行綠色信貸累計投放超過300億元，扶持綠色企業(yè)超過550家，其中七成是小微客戶。這些數(shù)字背后是實打?qū)嵉纳鷳B(tài)賬：年節(jié)約標(biāo)準煤約552萬噸、減少二氧化碳排放量達1157萬噸、節(jié)水超376萬噸、污水處理量累計達235202萬噸。
擦亮底色——
構(gòu)建綠色金融服務(wù)體系
在綠色信貸規(guī)模持續(xù)攀升的同時，馬鞍山農(nóng)商銀行還不斷豐富綠色金融“工具箱”，構(gòu)建起多元化、多層次的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。
2020年6月，馬鞍山農(nóng)商銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行了4億元人民幣綠色金融債券，該單債券是境內(nèi)銀行業(yè)于在岸市場發(fā)行的首單獲氣候債券標(biāo)準認證的綠色金融債券，不僅符合國內(nèi)綠色債券標(biāo)準，同時獲得國際氣候債券倡議組織（CBI）貼標(biāo)認證。
2021年和2022年，馬鞍山農(nóng)商銀行又相繼發(fā)行了2期綠色金融債券，累計發(fā)行10億元，綠債募集資金累計支持綠色項目60個，分布在節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源、生態(tài)保護和適應(yīng)氣候變化六大領(lǐng)域。
不僅如此，馬鞍山農(nóng)商銀行還將綠色理念融入自身發(fā)展血脈：總部大樓獲IFC EDGE認證，光伏電站年發(fā)電5.2萬度；“共建林”種植近萬棵樹木，編制《員工綠色行為手冊》培育低碳文化；全行電動車普及率超50%，綠色辦公累計節(jié)約用電52.41萬度……這些數(shù)字背后，是“運營碳中和銀行”的堅定承諾，更是“從綠而行”的行動自覺。
當(dāng)多數(shù)中小銀行困于綠色項目“評估難、風(fēng)險高”，馬鞍山農(nóng)商銀行已用十年探索蹚出轉(zhuǎn)型新路：
——把國際標(biāo)準“嫁接”本土實踐，成為全國首家獲IFC綠色建筑認證的農(nóng)商銀行，562名“持證綠金師”建強復(fù)合型人才隊伍；
——讓金融產(chǎn)品“長出綠葉”，創(chuàng)新光伏貸、清源貸等20余款綠色產(chǎn)品，其中4億元綠色債券獲國際氣候債券認證；
——給綠色貸款開“專屬通道”，建立“雙線風(fēng)控”機制，對環(huán)境效益量化考核，綠色貸款審批時效提速40%。
如今，“馬鞍山樣本”正從長江畔輸向全國、乃至全球：在甘肅農(nóng)信系統(tǒng)培訓(xùn)現(xiàn)場，馬鞍山農(nóng)商銀行分享“綠色信貸全流程管理”；在長三角銀行業(yè)聯(lián)席會上，該行分享綠色轉(zhuǎn)型經(jīng)驗，綠色轉(zhuǎn)型體制機制建設(shè)和綠色金融債兩個案例入選《長三角銀行業(yè)綠色金融可持續(xù)發(fā)展報告（2024）》；在法國巴黎舉行的“綠色銀行設(shè)計峰會”上，該行成為唯一受邀的中國商業(yè)銀行，綠色銀行實踐經(jīng)驗引發(fā)國際同行關(guān)注……
該行行長李小斌表示，“作為中小銀行中率先試水綠色金融的排頭兵，馬鞍山農(nóng)商銀行持續(xù)深耕綠色領(lǐng)域，我們的目標(biāo)是通過深度融合環(huán)境、社會、治理（ESG）理念，打造具有高度社會責(zé)任感、強大內(nèi)在驅(qū)動力、先進人工智能的可持續(xù)發(fā)展行業(yè)標(biāo)桿銀行。”
春江水暖鴨先知。在綠色金融的浪潮中，馬鞍山農(nóng)商銀行以“農(nóng)”為本、向“綠”而興的實踐印證：中小銀行完全能在生態(tài)文明建設(shè)中找準坐標(biāo)，用金融畫筆繪就綠水青山，以創(chuàng)新?lián)?dāng)譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇。
原標(biāo)題：10年累放300億元！馬鞍山農(nóng)商銀行做金融服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型“碳”路先鋒
文章來源：https://www.ahrcu.com/anhuinongxin/xwzx/yxcz/2025050815421079307/index.shtml
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